对于许多人来说
银行一直是放钱最可靠的地方
甚至比家里的保险箱还安全
浙江的叶女士却遇到了一件匪夷所思的事:2010年,其丈夫胡先生以妻子的名义开设银行账户,
存入1900余万元,委托银行个人金融部经理理财。结果在几年后,
1900万元被多次转出,账户余额仅剩下30多元。面对消失的1900万元巨款,
储户将银行诉至法院,而一审、二审法院均判决储户败诉。近期,叶女士提出再审申请,
1月22日,浙江省高院对该案进行了再审听证。01
1900万被多次转出账户余额仅剩30元2010年,在海外做生意的胡先生,以妻子叶女士的名义,
在农业银行浙江青田县支行存入1900万元,并将该笔钱款委托给该银行个人金融部经理叶国强理财。2014年底,胡先生准备将这笔钱取出进行其他项目投资,叶国强反复拖延。2015年中,胡先生多次催促取钱,叶国强失联,胡先生去银行查询账户发现,
存款被多次转出,账户余额仅剩30多元。法院判决显示,2016年5月
,叶国强因诈骗罪被法院判处有期徒刑15年。法院认定,自2010年5月至2011年6月,叶国强将胡先生汇入叶女士账户的1900余万元资金用于黄金现货、股票、期货交易及个人资金周转。
02
法院一审认定“密码交易视为本人”银行并未构成违约
叶女士随后将农行青田支行诉至法院。其起诉称,自己从未将身份证或者护照交给过叶国强,也从未书面授权叶国强转账或者取现,自己也从未到银行办理过上述业务,
青田支行违规办理开户、转账和取现,致使自己的巨额存款被骗,因此应承担责任。2017年12月18日,浙江省青田县法院做出一审判决:
根据丽水中级人民法院刑事判决书认定的事实,结合在案证据可以证实,叶女士是同意并认可其丈夫以其名义开户办卡,同意丈夫将共有资金委托叶国强进行理财,由此认定
叶女士与其丈夫之间已经形成了委托代理关系。叶女士同意丈夫将银行卡和密码交给叶国强,委托叶国强进行理财,
叶国强与叶女士之间形成了再代理关系。鉴于叶女士与叶国强之间的委托代理关系,法院最终认定,叶国强持有叶女士借记卡转账、取现的行为属于叶国强行使代理权的行为,
其结果应当视为叶女士本人交易,不属于款项被冒领、盗领的情形,青田支行在履行合同义务时并未构成违约。法院一审驳回叶女士的起诉。本案受理费
163490元,鉴定费61800元,由原告叶女士负担。叶女士向丽水市中院提出上诉。
03二审法院认定银行违规操作与叶女士损失不存在因果关系
2018年8月,丽水市中院二审宣判,虽然法院仍判决叶女士败诉,但没有在判决书中将“密码交易为本人”这项银行的规定,作为判决依据。
法院二审认为,
双方存款合同的真实有效。现有证据显示,叶女士和胡先生与叶国强之间形成委托理财关系,叶国强虽然当时在农行青田支行任职,
但其与胡先生的委托理财关系不代表单位,不属于职务行为,并且,叶女士与银行未形成理财产品合同,也没有发生事实上的理财行为,
叶女士与银行不存在委托理财的法律关系。本案中,银行在为叶女士办理开户的业务中存在不当操作,但开户本身是叶女士真实自愿的行为,
因此不影响存款合同的效力。虽然银行在办理柜面转账业务中存在违规操作行为,且自助转账无论是否违规操作,都是叶女士的真实意思表示。银行的转、取款服务只是叶国强使用资金的途径,叶女士的损失是由于叶国强将资金购买高风险的股票期货所致,
银行的违规操作与叶女士的损失不存在因果关系。法院据此判决驳回叶女士上诉,维持原判。二审案件受理费
163490.13元,由上诉人叶女士负担。叶女士随即向浙江省高院提出申诉,11月23日,浙江省高院对该案正式立案再审。
浙江高院的再审受理的受案告知书
04
浙江高院对该案再审听证双方仍存调解可能
2019年1月22日,该案在浙江高院再审听证。叶女士的代理人认为,丽水中院的刑事判决书认定叶国强与叶女士不是委托关系,但丽水中院的民事判决书又认定两者是委托代理关系,
相互矛盾。在听证中,叶女士方面提供的储户与银行纠纷部分案例显示,案件审查重点是银行有没有尽到专业金融机构的审查义务,而不是重点审查储户与其他诈骗犯或者盗窃犯的关系。
叶女士提出要求浙江高院撤销此前判决,同时判决银行赔偿自己1900余万元存款和利息。银行方面代理人称,存款损失是由叶女士的认识和理解错误造成,原审判决认定的事实正确,不应该提起再审。
据了解,1月22日法院方面所进行的是再审复查程序,在复查结束前,叶女士方面表示可以接受调解,银行方面则表示要考虑后再做决定。届时,法院将按照规定决定是否对该案正式进行再审。
网友纷纷留言表态 银行资金被挪用并非个例近年来,银行员工违规挪用案件频发2018年,厦门国际银行泉州分行客户经理林某
因挪用资金罪判处有期徒刑2年3个月,缓刑3年。2018年12月,原河南银监局驻马店分局公布关于中国银行股份有限公司驻马店分行,
因贷款“三查”严重不尽职、信贷资金挪作他用及未按项目进度发放房地产开发贷款、贷款资金回流作承兑保证金、虚增存款及办理无真实贸易背景银行承兑汇票的违规行为,被合计罚款60万元。负责人张会军因负有管理责任,被罚5万元。2018年12月,中信银行湖州分行
贷款资金被挪用且形成风险,被罚款25万元。2018年10月,山东平邑农村商业银行股份有限公司
存在贷款资金被违规挪用等违法违规行为,被监管部门罚款95万元。此外,相关责任人刘兆永被取消高管任职资格两年。
2018年10月,中国邮政储蓄银行濮阳市分行
因监管不力,导致信托贷款资金被违规挪用,被处以30万元的罚款。业内人士分析表示,银行内部员工挪用客户资金更多是员工问题,但是银行内控可能也有一定漏洞。不过,总体来说,银行业经过多年的规范和整改,漏洞也比少了很多。
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68Tung文章最后一段话我是拒绝的。
56彩虹监管不力,制度不完善,还不承担责任。谁还敢信银行
35四月奇葩,多了就有关系,少了就没关系
28| ???海哥??? |银行与该经理有劳动合同吧,你家聘用的经理职务内违规,甚至欺诈,盗窃,居然跟你家无关?那么又是临时工吗?以后我们办理银行业务是不是应该直接找你们最高层
25Loly钱基本上不放在银行,他妈的我存进去的钱一分钱利息没有,找你银行贷款,收我近百分之二十的利息
17蓝色小鱼起诉一次16万多,第二次还是16万多,我想问这是按1900万提的点数吗??
16.......说明啥?@支付宝
15艾尼瓦尔这样案列多了谁还在跟银行打交道?这不是给自己挖坑吗...
11Begonia and Goblin说明了什么?亲儿子就是可以胆大包天为所欲为
10李先生没用,四大行的钱是国家的,赔?且等
8????如果银行业完全对外放开,几大银行还有几家能活到?去建行办理房产解押,打电话3天没人接,去了一句话打发,15过去工作日后再来,15个工作日正尼玛过春节呢,我真服了,建行的工作态度在哪投诉?
8华天看完了还以为小编在讲故事呢,天方夜谭啊!
7李开华官司输赢都说得清,我看到这么一句“本案受理费163490元,鉴定费61800元,由原告叶女士负担
6从前首先要确定的事实就是银行员工代表银行!只要是银行的人员,就应该认定为代表银行,不能一出事情都推脱出去,没有银行的责任。我们老百姓不可能办业务都去找银行的法人代表办理。因为银行员工代表银行!所以银行应当承担赔偿责任!
5ai喜爱多哦农行卡被吞了2次,每次都让去了两个不同的不知道那里的营业点,特别差劲。??,投诉无门!重点说一下,是机子问题!好几次见有人被吞卡
5睿姥存死期,有卡上记录的,以后一定要存单,记载利息多少,以前存卡上,后来到期利息感觉不对,可没存单差一点也就算了,所以一定要有存单那种才好!
4轻敲棋子慢品茶我个人认为,银行管理漏洞是储户的责任,银行没责任。判决只有按这个思路就没错,再找点专业的律师,完美。
3習慣银行经理的行为都不代表银行了。我们找谁存款才行?找行长,行长也可能离职啊
3找点空闲150****5691孩子偷了东西 家长能说没责任么
3ai喜爱多一次在安定门被吞卡,跑到了什么西三环,真心醉了,还必须上班时间!
3Mr.Liu银行感觉还没有支付宝靠谱
3史终如一企业应该为员工过错买单!
3春天垃圾银行
3??陈敏已经不相信银行好多年
3梦境林地烧烤架害怕。
3汇盈我只想知道最后结果,这场官司能赢吗?感觉有点悬
2卍卐????叶国强持有叶女士借记卡转账、取现。这就是捡了个卡啊,什么年代了还把钱和凭证给某经理???这也有点标题党啊,这不是存5年的事。
2A承诺临时工
1黄晓枫这就是云闪付推广不开的原因,越来越多的人不相信银行
1潘永㊣没有人注意到,叶女士,叶国强吗?都是信得过的人吧
1A最后的结局就是大家和平相处咯!钱是一辈子不可能存进银行的,越存越少,通货膨胀!钱用来买房才是道理!你觉得钱存银行5年能有多少利息,买房5年升多少陪
1博西史彦斌18001319858最后一段话,有几个意思
1加疆估计法黑了
敬天爱人。起诉一次16万多,没钱想起诉都困难。